Entender como escolher o melhor gateway de pagamento é uma decisão crucial para qualquer negócio que opera com vendas online. Essa ferramenta é responsável por processar os pagamentos de forma segura, transparente e mais eficiente.
Em 2024, o e-commerce brasileiro alcançou a marca de R$ 44,2 bilhões transacionados apenas no primeiro trimestre, representando um crescimento de 9,7% em relação ao mesmo período de 2023. Com os dados ainda em fase de fechamento, a previsão é que o faturamento total do ano chegue a incríveis R$ 205,11 bilhões.
Além disso, o Brasil registrou o maior crescimento mundial em e-commerce, com um aumento de 16% nas vendas online, superando outras regiões como a América do Norte (12%) e a Europa Ocidental (10%), que costumavam crescer sempre mais.
Nesse cenário, em que os consumidores estão mais otimistas, mas sem renunciar a uma boa experiência, escolher o gateway de pagamento certo para o seu negócio se torna uma decisão fundamental. A escolha do gateway adequado pode afetar diretamente suas vendas, a satisfação do cliente e até mesmo a rentabilidade do seu negócio.
Mas como escolher o melhor gateway de pagamento para o seu negócio? Neste artigo, vamos abordar os principais pontos a serem considerados na hora de tomar essa decisão.
O que é um gateway de pagamento?
Um gateway de pagamento é uma solução que facilita a comunicação entre lojas virtuais, consumidores e instituições financeiras, permitindo a realização de pagamentos online de forma segura. Ele atua como uma ponte, conectando o cliente ao banco ou à operadora do cartão de crédito, possibilitando a autorização e o processamento das transações.
Na prática, quando um consumidor decide comprar um produto, ele insere seus dados de pagamento, como as informações do cartão de crédito, e clica em “Comprar”. Nesse momento, o gateway de pagamento entra em ação, coletando as informações da transação, como o valor e os dados do pagamento.
Em seguida, ele transmite essas informações para as instituições financeiras envolvidas, utilizando criptografia para garantir a segurança dos dados. Após essa etapa, a instituição financeira verifica se o pagamento pode ser aprovado e retorna o resultado ao gateway.
Por fim, o gateway de pagamento informa ao site do vendedor se a transação foi concluída com sucesso, se está em processamento ou se foi negada. Esse processo geralmente ocorre em poucos segundos, proporcionando uma experiência rápida e fluida para o consumidor.
Como escolher o melhor gateway de pagamento
O processamento dos pagamentos é uma das etapas mais críticas na jornada de compra em um e-commerce, contribuindo para o sucesso ou o fracasso de uma venda. Por esse motivo, é fundamental escolher o gateway de pagamento certo e, é claro, atentar-se a:
1. Taxas e custos
As taxas cobradas pelos gateways de pagamento podem variar significativamente. É importante analisar não apenas as taxas por transação, mas também quaisquer custos adicionais, como taxas de implementação ou mensalidades, comparando as tarifas.
Alguns exemplos de taxas cobradas pelos gateways de pagamento incluem:
— Taxa por Transação
Essa é a principal taxa cobrada pelos gateways de pagamento. Ela pode ser composta por um percentual fixo aplicado ao total da venda (por exemplo, 2,5%) e/ou por um valor fixo por transação, como R$0,30, independentemente do valor da venda realizada.
Por exemplo, no modelo de percentual, em uma venda de R$100 com uma taxa de 2,5%, o custo seria de R$2,50, e você receberia R$97,50. Já no modelo de valor fixo, como R$0,30 por transação, o custo seria de R$0,30, e você receberia R$99,70.
Essas taxas são aplicadas a cada venda e impactam diretamente o faturamento, por isso é fundamental considerá-las ao escolher um gateway de pagamento.
— Taxa de Implementação ou Setup
Algumas plataformas no mercado cobram uma taxa inicial para configurar o sistema, integrá-lo à loja virtual e garantir que tudo funcione corretamente. Essa taxa pode variar bastante, dependendo do nível de personalização e do tempo necessário para a implementação.
— Mensalidade
Essa é uma cobrança fixa que algumas plataformas exigem, independentemente do número de transações realizadas. É comum em gateways que oferecem serviços mais robustos, como relatórios avançados, recursos de gestão, suporte prioritário ou funcionalidades exclusivas.
Para empresas com baixo volume de vendas, essa taxa pode não ser vantajosa, já que aumenta os custos fixos. Por outro lado, uma mensalidade de R$50 pode ser adequada para grandes volumes de vendas, mas pode pesar para pequenos negócios.
— Taxa de Chargeback
O chargeback ocorre quando o cliente contesta uma transação (como em casos de fraude ou erro) e solicita o estorno do valor. Algumas plataformas de gateway de pagamento cobram essa taxa para cobrir os custos administrativos do processo de contestação da transação.
Leia também — Como evitar o chargeback: 5 dicas para proteger seu negócio
— Taxa de Antecipação
Os valores das vendas, especialmente quando realizadas no cartão de crédito, podem demorar para ser repassados ao lojista, geralmente de 14 a 30 dias, ou apenas no vencimento de cada parcela. Caso a sua empresa queira receber os valores antes desse prazo, muitas plataformas oferecem a possibilidade de antecipação, cobrando uma taxa adicional.
Essa taxa é calculada como um percentual sobre o valor antecipado. Quanto maior o prazo de antecipação, maior será a taxa. Por exemplo, se a taxa de antecipação for de 2% e você solicitar R$1.000, o custo será de R$20, e você receberá R$980.
— Taxas por Funcionalidades Adicionais
Existem ainda algumas plataformas de pagamento que oferecem recursos extras e podem cobrar tarifas específicas por essas funcionalidades, como relatórios personalizados, segurança antifraude, controle de estoque e frete, entre outros recursos incorporados à solução.
Essas taxas podem ser cobradas de forma fixa (mensal ou anual) ou como um acréscimo no valor por transação. Ao escolher um gateway, é importante fazer uma análise completa do custo total, incluindo taxas mensais, taxas por transação e possíveis custos extras.
2. Opções de pagamento
Oferecer simplicidade e conveniência na jornada de pagamentos é meio caminho andado para o sucesso de um e-commerce. Por isso, verifique se a plataforma disponibiliza uma ampla gama de opções de pagamento, incluindo diferentes bandeiras de cartões de crédito.
Quanto mais opções forem oferecidas, maior será a probabilidade de conversão, visto que seus clientes podem escolher a forma de pagamento mais adequada para aquele momento.
3. Padrões de segurança
Um bom gateway de pagamento deve garantir a segurança do seu negócio contra fraudes e proteger as informações financeiras dos seus clientes. Um dos principais pontos a serem observados é quais os protocolos de cibersegurança implementados no combate à fraude.
As melhores plataformas disponíveis seguem o PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), um conjunto de requisitos de segurança reconhecido internacionalmente para proteger os dados de cartões de crédito nas transações online.
Além disso, é recomendável optar por plataformas que ofereçam camadas extras de proteção, como autenticação em dois fatores, tokenização e um sistema antifraude.
4. Facilidade de uso
Um painel de controle intuitivo e fácil de usar é essencial para o gerenciamento eficiente das transações. Mesmo que você não seja especialista em tecnologia, a plataforma deve ser simples o suficiente para que você possa acompanhar e gerenciar todo o processo.
Além disso, a experiência da plataforma deve ser igualmente intuitiva para os seus clientes. Um processo de pagamento claro e descomplicado aumenta significativamente as chances de conversão, ou seja, de que seus clientes finalizem a compra.
Leia também — 6 maneiras simples de melhorar o atendimento no e-commerce
5. Facilidade de integração
Avalie a facilidade com que o gateway pode ser integrado à sua plataforma, seja ela um site desenvolvido internamente ou uma plataforma de e-commerce como Magento ou WooCommerce. Uma integração simples pode economizar tempo e recursos para o seu negócio.
Outro ponto importante a ser considerado em relação à integração é a facilidade na troca de dados entre o gateway de pagamento e sua ferramenta de gestão. Isso é particularmente relevante para otimizar a conciliação e a gestão dos recebíveis gerados pelas vendas online.
6. Suporte ao cliente
Considere a qualidade do suporte ao cliente oferecido pelo provedor. Um bom suporte pode ser crucial em caso de problemas técnicos ou dúvidas sobre o funcionamento do sistema. Não importa o quão eficiente a plataforma seja; eventualmente, você poderá precisar de assistência.
Um suporte ao cliente de qualidade pode ser um diferencial decisivo quando surgirem problemas técnicos ou for necessário auxílio durante o processo de integração. Ele deve ser rápido, acessível e eficiente, sempre disponível para solucionar qualquer questão que surgir.
7. Reputação e avaliações
Antes de tomar uma decisão, pesquise sobre a reputação do gateway de pagamento que você está considerando. Leia as avaliações de outros empreendedores, consulte o Reclame Aqui e as redes sociais para entender como a plataforma é avaliada por quem já a utiliza.
Uma pesquisa detalhada pode revelar informações valiosas sobre a confiabilidade, o suporte e a experiência do usuário com o serviço, ajudando você a evitar problemas no futuro.
Os sete pontos apresentados até aqui são os aspectos essenciais que você deve analisar antes de contratar um gateway de pagamento para sua loja online.
E agora, escolha o seu melhor gateway de pagamento
Para construir um negócio online de sucesso, saber como escolher o melhor gateway de pagamento é uma parte crucial desse processo e exige uma análise cuidadosa das necessidades específicas da sua empresa, bem como das expectativas dos seus clientes.
Por isso, considere todos os fatores mencionados e faça uma comparação detalhada entre as opções disponíveis no mercado. Com a escolha certa, você poderá oferecer uma experiência de compra segura e eficiente, impulsionando o crescimento do seu negócio.
O gateway de pagamento da Belluno Digital oferece o melhor custo-benefício quando o assunto é vender online com personalização, rapidez e segurança. Conheça agora!
Deixe um comentário