Você já ouviu falar na antecipação de recebíveis? Essa é uma excelente alternativa de crédito para empresas que necessitam obter recursos financeiros para não atrasar seus compromissos ou até mesmo investir na expansão sustentável do negócio.
Imagine que as despesas apertaram e você não possui uma reserva de emergência ou surgiu uma grande oportunidade de crescimento para o seu negócio, mas os recursos disponíveis não são suficientes para realizar o investimento e aproveitá-la.
A quem você pode ou deve recorrer nestes momentos? Uma das melhores saídas pode ser antecipar os seus recebíveis.
A antecipação de recebíveis é uma excelente alternativa de crédito para quem deseja levantar recursos financeiros em momentos importantes do negócio sem precisar recorrer aos tradicionais empréstimos com altas taxas de juros.
Se você ainda não conhece o conceito da antecipação de recebíveis ou não a utiliza em seu negócio, saiba que está perdendo uma grande oportunidade de dar fôlego ao seu fluxo de caixa e ainda evitar possíveis prejuízos.
Confira, neste artigo exclusivo, como a antecipação de recebíveis funciona, quais as principais vantagens que ela pode gerar para a saúde financeira do seu negócio e como o Belluno Digital Bank ajuda seu negócio nesse processo.
Neste artigo, estamos falando sobre:
- O que é a antecipação de recebíveis e como ela funciona?
- Qual a diferença entre a antecipação de recebíveis e um empréstimo?
- Quais os tipos de recebíveis mais comuns?
- Quando optar pela antecipação de recebíveis?
- Quais as vantagens em antecipar os seus recebíveis?
- O que mais levar em conta na antecipação de recebíveis?
- Antecipação de Recebíveis Belluno: como podemos ajudar o seu negócio?
Boa leitura!
Leia também: Fluxo de Caixa: Qual a importância dele para o seu negócio?
O que é a antecipação de recebíveis e como ela funciona?
Em poucas palavras, a antecipação de recebíveis consiste em uma operação financeira que permite que empresas antecipem recursos aos quais já têm direito, normalmente de vendas feitas de forma parcelada, mas que só receberiam após um determinado período de tempo.
Ou seja, é uma excelente alternativa para que o caixa da empresa seja reforçado com dinheiro que só chegaria em alguns meses, conforme as parcelas das vendas fossem recebidas.
Por exemplo, imagine que sua empresa forneça produtos para clientes que, na maioria das vezes, necessitam de prazos estendidos para efetuar os pagamentos. É exatamente nesses casos que o adiantamento de recebíveis pode ajudar a manter seu fluxo de caixa em dia.
Na prática, essa operação financeira permite que sua empresa receba antecipadamente o valor da venda, mesmo que o cliente não consiga pagar à vista. Para conseguir a antecipação, você deve apresentar o documento fiscal (nota fiscal eletrônica, de serviço, CT-e, entre outros) e o direito creditório que correspondem à venda realizada (cheque, duplicata ou parcela de venda por cartão de crédito, por exemplo).
O adiantamento de recebíveis vem para solucionar um dos maiores desafios financeiros das empresas que é conciliar o recebimento dos recursos com a saída dos mesmos, permitindo normalizar a equação entre a oferta de caixa e as necessidades de despesas do negócio.
Nesse sentido, fica muito mais simples gerenciar a situação financeira na hora de quitar dívidas e, consequentemente, evitar possíveis complicações futuras na hora de obter crédito e também manter uma boa reputação junto aos seus fornecedores.
Além disso, como veremos mais à frente, as vantagens da antecipação de recebíveis em relação às outras formas de crédito são significativas, pois costumam ter juros mais baixos e menos burocracia no processo de aquisição do crédito.
Qual a diferença entre a antecipação de recebíveis e um empréstimo?
Essa é uma das principais dúvidas de todo empreendedor que ouve falar na antecipação de recebíveis pela primeira vez. Afinal, qual a diferença dela para os empréstimos tradicionais?
A primeira, e uma das mais notáveis, é que os empréstimos costumam ser mais caros, já que os bancos tendem a incluir taxas de avaliação de crédito e juros mais altos nesse tipo de operação financeira. Existe ainda o processo de aprovação de cadastro e crédito que leva em conta o risco de inadimplência envolvido.
No entanto, quando falamos da antecipação de recebíveis, estamos tratando de um dinheiro que já é da sua empresa e que através de uma operação financeira totalmente legal, será adiantado. Nesse sentido, o risco de inadimplência é muito baixo.
Claro, se você ainda não utiliza o adiantamento de recebíveis na sua empresa é essencial entender a diferença entre essas duas operações para que você possa decidir pela opção mais adequada às necessidades específicas do seu negócio.
Outra diferença importante entre essas duas operações financeiras é a de que, no empréstimo, o banco está emprestando um dinheiro dele mesmo, valor que deve ser devolvido, normalmente em parcelas, com acréscimo de taxas de juros baseadas no risco da operação.
Por outro lado, no adiantamento de recebíveis você está adquirindo recursos que já são da sua empresa por conta de acordos comerciais que serão pagos futuramente. Portanto, o risco de inadimplência para quem concede esse tipo de crédito é reduzido.
Em resumo, fazer a antecipação de recebíveis traz muito mais segurança tanto para sua empresa quanto para a instituição de crédito. Vale destacar que é sempre muito importante avaliar todas as condições financeiras oferecidas para evitar surpresas futuras.
Quais os tipos de recebíveis mais comuns?
Agora que esclarecemos o que é a antecipação, vamos entender o que são os recebíveis, quais os mais comuns e em quais situações você pode antecipá-los.
Boletos bancários
O boleto bancário é o recebível mais comum de ser antecipado. Geralmente, esse meio de cobrança já é configurado para pagamentos a curto prazo, tornando esse o meio ideal para quem deseja fazer o adiantamento de recebíveis.
Recebíveis de cartão de crédito
Outros recebíveis que podem ser antecipados são os pagamentos parcelados em curto e médio prazo por seus clientes. Para fazer essa operação, basta procurar a instituição financeira responsável e apresentar a documentação exigida para a antecipação de crédito.
Cheques pré-datados
Apesar de menos comuns, os cheques pré-datados ainda são muito utilizados por algumas empresas e o adiantamento de recebíveis pode ser uma excelente aliada para adiantar recursos que demorariam alguns meses para entrar no caixa da sua empresa.
Quando optar pela antecipação de recebíveis?
Em geral, você deve recorrer à antecipação de recebíveis quando não possui capital de giro suficiente para manter o negócio em operação. Assim, essa linha de crédito cobre as despesas mais urgentes para que você não deixe de pagar funcionários e fornecedores, por exemplo.
Além disso, a antecipação pode ser útil nas seguintes situações, acompanhe:
Necessidade de aumentar o capital de giro
Para que o seu negócio funcione de forma estável, mantendo o pagamento de dívidas fixas e variáveis sempre em dia, um bom capital de giro é indispensável.
Entretanto, pode acontecer situações em que surge a necessidade de aumentar o capital para custear dívidas inesperadas, o que exige a rápida arrecadação de fundos.
Recursos para pagar despesas
Quebra de equipamentos ou falta de matéria-prima são situações que podem colocar seu negócio em apuros e gerar despesas inesperadas.
Nesses momentos, a antecipação de recebíveis pode ser sua grande aliada para dar fôlego ao caixa da empresa e resolver esses imprevistos.
Manter o fluxo de caixa positivo
Operar com o fluxo de caixa no vermelho pode levar sua empresa à falência em um curto espaço de tempo. Se você enfrenta essa situação atualmente, saiba que o adiantamento de recebíveis pode fazer seu negócio voltar a operar no azul novamente.
Quais as vantagens em antecipar os seus recebíveis?
Que a antecipação de recebíveis é uma opção melhor em relação ao empréstimo tradicional, você já sabe. Agora, quais as verdadeiras vantagens de realizar esse tipo de operação financeira? É o que vamos responder a seguir.
Menor risco de inadimplência
Ao antecipar seus recebíveis, você está pegando recursos que já foram garantidos através de um acordo comercial e serão pagos futuramente por seus clientes, o que garante maior segurança para a instituição financeira liberar esses recursos antecipadamente.
Maior facilidade de contratação
Recursos disponíveis sem grande burocracia é uma das principais vantagens da antecipação de recebíveis. Claro, existem alguns processos necessários, mas nem de perto se comparam a morosidade envolvida na solicitação de um empréstimo tradicional.
Maior liquidez
Fazer o resgate de recursos em um curto espaço de tempo é um dos principais benefícios da antecipação de recebíveis. Em relação ao empréstimo, ela oferece uma liquidez muito maior.
Evita empréstimos e financiamentos
Uma última vantagem da antecipação, quando comparada a outras linhas de crédito ou financiamento, é o fato de ela ser uma solução muito mais adequada e menos comprometedora quando se precisa levantar recursos de emergência.
Quais as taxas de antecipação de recebíveis?
Quando falamos em adiantamento de recebíveis, as taxas variam de acordo com a instituição financeira que realiza a operação. Além disso, outro ponto de atenção é quanto ao prazo de liberação do recurso, que pode levar de 24h até sete dias úteis.
Ainda sobre as taxas, podem existir cobranças sobre um percentual de desconto de cada título, uma tarifa fixa a cada título antecipado, tarifa de transação e antecipação e IOF.
O que mais levar em conta na antecipação de recebíveis?
Antes de realizar a antecipação dos seus recebíveis, você deve buscar as instituições financeiras que realizam esse tipo de operação e fazer uma minuciosa análise das taxas cobradas e pormenores envolvidos nesse processo.
Ao realizar essa pesquisa, você deve estar ciente de que a antecipação de recebíveis pode ser feita pelas seguintes instituições: techfins, fintechs, bancos, FIDCs e factorings.
Techfin
As techfins são empresas que prestam serviços financeiros personalizados usando a tecnologia para atender as necessidades de seus clientes.
Fintech
As fintechs são empresas que nasceram dentro do mercado financeiro, como os bancos digitais, e que buscam utilizar a tecnologia para modernizar os serviços financeiros convencionais.
FIDC – Fundo de Investimento em Direitos Creditórios
Os FIDC ou Fundos de Investimento em Direitos Creditórios são semelhantes a um factoring, adquirindo direitos creditórios de empresas, com a diferença de converter os fundos em lastros para o fundo de investimento.
Factoring
Um factoring se dedica exclusivamente à compra dos direitos creditórios de outras empresas.
Banco
Os bancos são instituições financeiras que realizam a administração do dinheiro de pessoas físicas e jurídicas. Geralmente são organizações que guardam e emprestam dinheiro, além de oferecer outros serviços.
Antecipação de Recebíveis Belluno: como ajudamos o seu negócio a crescer?
Já imaginou transformar suas vendas a prazo em recursos imediatos para manter o fluxo de caixa sempre em dia sem burocracia, de forma simples e ágil? Com a Antecipação de Recebíveis Belluno isso é possível e com benefícios exclusivos.
Desenvolvemos uma solução ideal para empresas que desejam antecipar seus recebíveis e resolver problemas de fluxo de caixa, realizar investimentos ou expandir suas operações. Com a Antecipação de Recebíveis Belluno você tem:
Mais agilidade e menos burocracia
Seu dinheiro fica disponível na conta em até 2 horas após o envio do lote de duplicatas a serem antecipadas.
Taxas competitivas e sem surpresas
A antecipação de recebíveis possui o benefício de alíquota “zero” de IOF e não cobramos qualquer outra tarifa não combinada.
Crescimento do seu negócio
Não deixe de vender por falta de capital de giro, com a Antecipação de Recebíveis você garante recursos imediatos para não interromper o crescimento do seu negócio.
Transparência + Tecnologia + Atendimento
Nosso kit de sucesso vai encantar você com total transparência de informações, tecnologia que garante segurança às operações e atendimento humanizado a qualquer momento.
Como antecipar seus recebíveis com a Belluno?
Ficou interessado? Veja como é fácil fazer o adiantamento de recebíveis com a Belluno:
Realize seu cadastro
Realize seu cadastro e em instantes um especialista Belluno entrará em contato com para solicitar todos os documentos necessários e tirar as suas dúvidas sobre o processo.
Envie suas NF’s
Com o cadastro finalizado, você deverá acessar nossa plataforma BellunoNET (com as credenciais enviadas após o cadastro) e enviar suas notas fiscais ou arquivo CNAB.
Receba o dinheiro
Com toda a documentação aprovada, depositamos o dinheiro da antecipação de suas duplicatas na conta bancária de sua preferência em até 2 horas.
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