Entenda o que são direitos creditórios, de onde eles se originam e qual a sua relação com a antecipação de recebíveis via Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC).
Quem trabalha com gestão financeira, investimentos ou é familiarizado com operações de crédito, fomento mercantil, entre outras, ouve diferentes termos e expressões. Um desses termos é conhecido como Direitos Creditórios e está diretamente ligado à gestão financeira da sua empresa, principalmente quando falamos na necessidade de capital de giro imediato.
Agora, você sabe qual é o seu significado? Se alguma vez você já ouviu esse termo não faz ideia do que ele seja, continue lendo este artigo. Nele, contaremos tudo o que você precisa saber sobre Direitos Creditórios e sua relação com a antecipação de recebíveis.
Sobre o que estamos falando neste artigo?
- O que são Direitos Creditórios?
- Quais as origens dos direitos creditórios de uma empresa?
- A relação entre direitos creditórios e a antecipação de recebíveis
Leia também — Prazo Médio de Pagamento e Recebimento: o que são e como calcular
O que são direitos creditórios?
Os direitos creditórios são ativos financeiros que representam o direito de uma empresa em receber um valor em dinheiro de outra parte em uma data futura. Esses direitos surgem a partir de transações comerciais, contratos de prestação de serviços, vendas a prazo, empréstimos, entre outras operações que geram uma obrigação de pagamento.
Imagine uma empresa que vende produtos para outras empresas e permite que seus clientes paguem em até 90 dias após a entrega dos produtos. Quando essa empresa faz uma venda nessas condições, ela cria um direito creditório, ou seja, uma expectativa de receber o valor da venda em um prazo futuro, segundo suas regras de crédito.
A relação entre direitos creditórios e antecipação de recebíveis com um FIDC
No Brasil, esses títulos de direitos creditórios podem ser vendidos, havendo quem transforme isso em um negócio, como bancos, fundos de investimentos em direitos creditórios, entre outros.
Suponha que a empresa do exemplo anterior deseja antecipar o recebimento do valor antes dos 90 dias para melhorar seu fluxo de caixa. Uma das possibilidades é ela vender esses direitos creditórios para um Fundo de Investimentos em Direitos Creditórios (FIDC).
O FIDC, ao adquirir esse direito, paga à empresa uma quantia, geralmente com um desconto em relação ao valor total dos direitos creditórios. Assim, a empresa obtém dinheiro antecipado, enquanto o FIDC assume o direito de receber o valor integral dos pagamentos.
Se você quer entender o que é um Fundo de Investimentos em Direitos Creditórios (FIDC), não deixe de ler o artigo “O que é uma operação de antecipação de recebíveis via FIDC”, onde trazemos todos os detalhes sobre esse assunto. Acesse agora e confira!
Quais as principais origens dos direitos creditórios de uma empresa?
Os direitos creditórios de uma empresa podem ter diversas origens, dependendo das atividades comerciais e financeiras em que ela está envolvida. Abaixo estão algumas das principais origens dos direitos creditórios que uma empresa pode apresentar:
Vendas a prazo
Quando uma empresa vende seus produtos a prazo, ela gera um título de crédito. Isso ocorre porque, embora a venda seja realizada no momento da transação, o pagamento é adiado para uma data futura conforme o prazo acordado entre a empresa e seu cliente.
Contratos de prestação de serviços
Empresas que prestam serviços, como consultorias, manutenção, desenvolvimento de software, entre outros, também geram direitos creditórios. Os valores a receber pelos serviços prestados constituem esses títulos que podem ser antecipados.
Empréstimos e financiamentos
Se uma empresa empresta dinheiro a terceiros ou concede financiamentos, os valores a receber dessas operações representam títulos de crédito. Esses direitos surgem da obrigação dos devedores de pagar o valor emprestado com juros em um prazo determinado.
Aluguéis e arrendamentos
Empresas que alugam ou arrendam bens, como imóveis, equipamentos ou veículos, têm direitos creditórios relacionados aos pagamentos de aluguel ou arrendamento. Esses direitos surgem das obrigações dos clientes de pagarem conforme o contrato.
Recebíveis de cartão de crédito
No caso de empresas que aceitam pagamentos por cartão de crédito, os valores a receber das operadoras de cartão correspondem a direitos creditórios. Esses recebíveis podem ser antecipados para acesso rápido aos recursos, quando existem vendas parceladas.
Essas são algumas das principais origens dos direitos creditórios de uma empresa. Eles representam valores a receber decorrentes de transações comerciais, financeiras ou contratuais, e podem ser negociados ou antecipados para proporcionar liquidez financeira.
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