Entenda o que é uma Conta Digital PJ, como essa solução funciona e qual a importância dela para a gestão financeira do seu negócio. Detalhamos ainda, os principais benefícios de separar as finanças pessoais das empresariais.
Misturar as contas pessoais e as contas da empresa é um erro comum, cometido por muitos empreendedores, ao lidar com a gestão financeira e pode levar a uma série de problemas.
Em vista disso, quando falamos em separar as contas pessoais das empresariais, a famosa expressão “cada um no seu quadrado” é a que melhor se encaixa. O recomendável, para garantir um bom nível de gestão financeira, é organizar essa divisão em planilhas, ferramentas de gestão e, principalmente, contas bancárias separadas.
E com a modernização dos serviços bancários, a Conta Digital PJ surge como a solução mais eficiente para realizar essa divisão da forma correta. Moderna, segura e com baixo custo, essa solução atende às demandas das empresas, proporcionando uma série de benefícios que se alinham perfeitamente as necessidades de uma gestão financeira mais eficaz.
Para esclarecer o que é uma Conta Digital PJ, como funciona esse tipo de solução e qual a importância dela para a gestão financeira do seu negócio, nós preparamos este artigo.
Continue a leitura e descubra tudo o que envolve o uso de uma Conta Digital PJ!
Sobre o que estamos falando neste artigo:
- O que é uma Conta Digital PJ?
- O que significa ser uma Pessoa Jurídica (PJ)?
- Como funciona uma Conta Digital PJ?
- O que é preciso para criar uma Conta Digital PJ?
- É obrigatório que sua empresa tenha uma Conta Digital PJ?
- Conta Digital PJ: 5 benefícios de contratar essa solução
- Como escolher uma Conta Digital PJ para o seu negócio
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O que é uma Conta Digital PJ?
Uma Conta Digital para Pessoa Jurídica, ou Conta Digital PJ, é uma modalidade de conta-corrente bancária destinada exclusivamente para empresas. Ela funciona de maneira 100% online, proporcionando praticidade e agilidade nas transações financeiras de rotina.
Diferentemente das Contas Bancárias para Pessoa Física, uma Conta Digital PJ é projetada para atender às necessidades específicas do mundo corporativo. Além disso, por ser digital, ela elimina a necessidade de visitas em agências bancárias, entre outras muitas burocracias.
A possibilidade de empresas, independentemente do seu porte, abrirem uma Conta Bancária para Pessoa Jurídica digitalmente começou em novembro de 2018, quando o Banco Central publicou a Resolução N° 4.697, regulando esse tipo de serviço.
Para abrir uma Conta Digital PJ, é necessário que a empresa esteja inscrita no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ). A abertura pode ser feita por você, um representante legal ou por seus sócios, de forma rápida e fácil no aplicativo do banco escolhido.
O que significa ser uma Pessoa Jurídica?
Antes de entrarmos em mais detalhes sobre a Conta Digital PJ, é importante que você compreenda, caso ainda não saiba, o que significa ser uma Pessoa Jurídica (PJ).
Uma pessoa jurídica é uma entidade legalmente reconhecida pelo Estado, com capacidade para adquirir direitos e contrair obrigações em nome próprio. Essa distinção é fundamental para separar a personalidade jurídica da pessoa física dos indivíduos envolvidos na criação e administração dessa entidade, como, por exemplo, uma empresa.
Ao se tornar pessoa jurídica, uma empresa passa a existir de maneira independente de seus proprietários, sócios ou membros. Isso implica que a pessoa jurídica possui um patrimônio próprio, além de direitos e deveres distintos daqueles de seus membros individuais.
Para formalizar essa mudança, é necessário que a empresa seja registrada no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ). A obrigatoriedade de fazer esse registro vale para empresas, partidos políticos, igrejas, fundações e associações sem fins lucrativos.
Como funciona uma Conta Digital PJ?
Uma Conta Digital PJ é atrelada ao Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ), diferentemente das contas bancárias pessoais, as quais são abertas utilizando o CPF.
A dinâmica de uma conta digital é baseada na praticidade. Por meio de uma plataforma online ou aplicativo mobile fornecido pelo banco, os titulares podem realizar diversas transações, como pagamentos, transferências e controle de despesas, tudo digitalmente e sem a necessidade de deslocamento físico até uma agência bancária.
Além disso, essa solução facilita o recebimento e envio de pagamentos a fornecedores, proporcionando agilidade nos processos financeiros. Já os extratos digitais e relatórios detalhados garantem transparência na gestão financeira da empresa.
Leia também — Qual a melhor Conta Digital PJ: o que considerar na hora de escolher
O que é preciso para criar uma Conta Digital PJ?
O processo de abertura de uma Conta Digital PJ é geralmente muito menos burocrático e mais rápido em comparação com a abertura de contas tradicionais. Todo o processo pode ser realizado em poucos minutos por meio de um aplicativo ou plataforma online.
Abaixo, listamos os documentos mais comumente solicitados para a abertura de conta:
Documentação da Empresa
- Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica (CNPJ);
- Contrato Social ou Estatuto Social;
- Comprovante de Endereço da Empresa;
- Informações Adicionais sobre o Negócio: alguns bancos podem solicitar informações sobre o ramo de atividade, faturamento médio mensal, entre outros detalhes.
Documentação dos Sócios ou Responsáveis
- Documentos de Identificação: RG e CPF dos sócios ou responsáveis pela empresa;
- Comprovante de Residência: pode ser exigido como parte da verificação da identidade;
- Procuração Legal: pode ser exigido no caso de um representante estar abrindo a conta.
Com os documentos em mãos, é preciso realizar o processo de abertura da conta através do preenchimento de um formulário online no site ou aplicativo do banco escolhido.
Após o envio da documentação, o banco revisa os dados e documentos fornecidos. Esse processo pode levar alguns dias, dependendo da instituição financeira. Caso falte algum documento ou exista inconsistências, o banco pode solicitar informações adicionais.
Uma vez aprovada a abertura da conta, os responsáveis pela solicitação recebem as informações de acesso, como login e senha, para gerenciar a conta. Nesse momento, é importante definir quem terá acesso a conta e as ações que cada usuário irá executar.
É importante destacar que os requisitos específicos podem variar de acordo com a instituição financeira escolhida. Algumas delas podem ter processos mais simplificados, enquanto outras podem exigir informações adicionais do negócio.
É obrigatório que a empresa tenha a Conta Digital PJ?
Não é obrigatório que as empresas tenham uma Conta Digital PJ, mas essa opção pode oferecer diversas vantagens e praticidades para a gestão financeira do negócio. Por isso, vale sempre avaliar quais são as necessidades da empresa para tomar essa decisão.
Conta Digital PJ: benefícios de contratar essa solução
Os benefícios de uma Conta Digital PJ vão muito além da simples separação entre os recursos financeiros pessoais e empresariais. Essa solução oferece uma série de vantagens que incluem desde a praticidade no gerenciamento até a redução de custos operacionais.
A seguir, detalhamos algumas dos principais benefícios que tornam essa opção uma escolha estratégica para empresas na hora de garantir uma boa gestão financeira. Confira!
01. Divisão de recursos: pessoa física x pessoa jurídica
Um dos pilares de uma boa gestão financeira de empresas é a correta separação entre os gastos pessoais e os gastos do negócio. E isso envolve utilizar uma Conta Digital PJ.
Essa solução permite uma nítida divisão entre os recursos destinados à pessoa física e à pessoa jurídica. Essa distinção é fundamental para manter a integridade das finanças, facilitando a contabilidade e garantindo transparência nos registros financeiros.
02. Rotinas financeiras centralizadas
Com os recursos do negócio isolados em uma conta própria, todas as transações, desde pagamentos a fornecedores até recebimentos de clientes, podem ser gerenciadas em um único local, proporcionando praticidade e agilidade na administração financeira do negócio.
Essa centralização simplifica a análise de dados e contribui para decisões mais assertivas.
03. Profissionalização e credibilidade do negócio
A utilização de uma conta bancária digital exclusiva do negócio demonstra comprometimento com a profissionalização das suas operações. Essa iniciativa transmite credibilidade aos parceiros, clientes, fornecedores e demais parceiros comerciais.
Além disso, a possibilidade de emitir boletos e receber pagamentos de forma mais ágil reforça a imagem de uma empresa moderna e alinhada com as demandas do mercado.
04. Facilidade de uso e acesso
A facilidade de uso é uma característica marcante das Contas Digitais PJ. Por meio do aplicativo ou plataforma online, gestores podem realizar transações, consultar saldos e controlar despesas a qualquer momento e de qualquer lugar.
Essa mobilidade facilita a gestão financeira, especialmente para empresas que exigem flexibilidade e agilidade na tomada de decisão, eliminando etapas burocráticas e morosas.
05. Tarifas diferenciadas
Uma Conta Digital PJ muitas vezes apresenta tarifas mais competitivas em comparação com as contas empresariais tradicionais. A redução de custos operacionais é um benefício significativo, permitindo a destinação de recursos para áreas mais estratégicas do negócio.
É comum encontrar serviços de conta digital sem anuidade e sem tarifas de manutenção, além de tarifas personalizadas para transferências por meio de PIX e TED. Essa vantagem financeira contribui para a eficiência e sustentabilidade do empreendimento.
Como escolher uma Conta Digital PJ para o seu negócio
Ao escolher uma Conta Digital PJ, é essencial avaliar as tarifas e custos associados a ela, como manutenção, transferências e emissão de boletos. Opte por uma opção que ofereça tarifas competitivas e alinhadas ao perfil de uso da sua empresa.
Uma interface intuitiva e de fácil uso também desempenham um papel significativo. Testar a navegação no aplicativo ou plataforma online é importante para garantir que as rotinas financeiras diárias sejam realizadas de maneira eficiente e rápida.
Além disso, questione se existe a possibilidade de integração da conta digital com outras ferramentas de gestão, como softwares de contabilidade, para facilitar a administração do negócio. A segurança das transações também é fundamental, por isso verifique quais são os protocolos adotados pela instituição financeira para proteger seus dados financeiros.
Por fim, outro ponto a ser considerado é o atendimento ao cliente. Certifique-se de que a instituição financeira oferece suporte eficiente em caso de dúvidas ou problemas.
Ao avaliar esses aspectos, você poderá decidir de maneira informada e escolher a Conta Digital PJ que melhor atende às necessidades específicas do seu negócio.
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